2018年自考《钱银银行学》章节习题及答案：第6章

第六章 商业银行

一、单项选择题

1、 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行发生的标志。

A、德意志银行 B、法兰西银行

C、英格兰银行 D、日本银行

2、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的功能。

A、信誉发明 B、支付中介

C、信誉中介 D、金融服务

3、下列 不归于商业银行的买卖存款。

A、支票存款 B、储蓄存款

C、NOWs D、CDs

4、下列 不归于商业银行的现金财物。

A、库存现金 B、准备金

C、寄存同业金钱 D、敷衍金钱

5、下列 归于商业银行狭义的表外事务。

A、信任事务 B、融资租借事务

C、信誉卡事务 D、许诺事务

6、信任与租借归于商业银行的 。

A.财物事务 B.负债事务

C.中间事务 D.表外事务

7、下列 属商业银行传统的事务。

A、备用信用证 B、信贷便当

C、信用卡事务 D、许诺事务

8、70～80年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪一方面影响并促进金融立异?

A.使经济环境中的危险增大

B.使金融管理环境改变

C.使世界金融业飞速发展并使竞赛日趋激烈

D.促进金融业的技能提升

9、下列金融立异傍边，不属于躲避利率危险的立异的是

A.大额可转让提单(CDs)

B.货币市场一起基金(MMMF)

C.利率定价形式的立异

D.“回购协议”买卖

10、下列金融工具的立异傍边，不属于躲避金融控制的立异的是

A.主动转账准则(ATS)

B.信用卡

C.可转让支付指令账户(NOW)

D.回购协议

二、多项选择题

1 、商业银行的功用主要有( )。

A 、信誉中介与支付功用 B 、社会福利与慈悲功用

C 、信誉发明与方针功用 D 、服务性功用

E 、方针调理与社会调理功用

2 、商业银行的发展趋势是( )。

A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用

C 、证券化趋势显着和金融监管放松 D 、盈余水平越来越高

E 、运营风险逐步加大

3 、商业银行的运营原则是( )。

A 、安全性 B 、社会性

C 、流动性 D 、方针性

E 、盈余性

4 、西方商业银行的运营办理理论主要阅历了( )等阶段。

A 、商业性借款理论 B 、财物办理理论

C 、预期收入理论 D 、负债办理理论

E 、财物负债办理理论

5、商业银行的负债主要是由( )等组成。

A 、存款负债 B 、本钱负债

C 、借入负债 D 、现金负债

E 、结算中的负债

6、商业银行的财物主要是由( )等组成。

A 、现金财物与汇差财物 B 、借款财物与证券财物

C 、固定财物与流动财物 D 、现金财物与股票财物

E 、固定财物

7、商业银行的表外事务主要有( )。

A 、借款许诺与借款出售 B 、金融期货与金融期权

C 、远期与交换 D 、委托收款与财务管理

E 、开立备用信用证

8、商业银行借款危险的五级分类是( )。

A 、正常类与关注类 B 、次级类与可疑类

C 、呆帐类与板滞类 D 、正常类与逾期类

E 、丢失类

9、按立异的动因来区分，金融立异能够分为( )等类型。

A 、躲避控制的金融立异 B 、躲避危险的金融立异

C 、追逐规划的金融立异 D 、技能推进的金融立异

E 、投合理财需求的金融立异

10、按立异的内容来区分，金融立异能够分为( )等类型。

A 、 金融工具立异 B 、 金融观念立异

C 、 金融事务立异 D 、 金融准则立异

E 、 金融控制立异

三、对错判断题

1、在我国政府机关、企业单位的一切存款都不能称之为储蓄存款。( )

2、非买卖存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充任买卖前言。( )

3、商业银行与其他金融机构的根本差异在于商业银行是仅有吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。( )

4、商业银行发明信誉的才能不受任何条件约束。( )

5、商业银行的信誉中介功能并不改动货币资金的一切权，而仅仅把货币资金的运用权在资金盈利单位和资金短缺单位之间融通。( )

6、永久性的股东权益和债款本钱都归于商业银行的一级本钱或中心本钱。( )

7、从管帐处理视点而言，一切的表外事务都归于中间事务。( )

8、收据贴现是商业银行的负债事务。( )

9、NOW帐户是以支付指令书替代了支票，实际上是一种不运用支票的支票帐户。( )

10、金融立异使钱银供应的外生性增加。 ( )

四、名词解释

1、中间事务 2、表外事务 3、金融立异 4、混业运营

五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的差异安在?

2、简述商业银行的主要功能?

3、什么是中间事务?什么是表外事务?两者是同一个概念不同表述吗?请扼要分析之。

4、简述商业银行运营的三原则。

5、促进金融立异的原因是什么?

六、论述题

1、试述商业银行资产负债办理理论的开展头绪。

参考答案

一、单项选择题

1、C 2、C 3、B 4、D 5、D 5、C 7、C 8、A 9、D 10、B

二、多项选择题

1 、 A C D 2 、 A B C E 3 、 A C E 4 、 B D E 5 、 A C E 6 、 A B E

7、 A B C E 8 、 A B E 9、 ABDE 10、 ACD

三、对错判断题

1、对 2、对 3、对 4、错 5、错 6、错 7、对 8、错 9、对 10、错

四、名词解释

1、中间事务：是银行承受客户托付，为客户供给各种服务，收取佣钱、手续费、管理费等费用的一种事务。

2、表外事务：是指全部不在银行资产负债表内直接反映的事务。有狭义和广义之分。

3、金融立异是指经过新的金融产品与服务、新的金融市场、新的中止中止与运营方式以及新的准则组织构成的对金融结构及运行机制发生的革新

4、混业运营——又称全能型形式，在这种形式下的商业银行能够运营全部银行事务，包含各种期限的存贷款事务、证券事务、保险事务、信任事务等。

五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融中止的差异安在?

答：商业银行是以寻求最大赢利为方针，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其运营目标，能将部分负债作为货币流通，一起可进行信誉发明，并向客户供给多功能、综合性服务的金融企业。

首要，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是运营钱银资金、供给金融服务的企业，是一种特别的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、大众及政府供给金融服务。而中央银行只向政府和金融机构供给服务，发明基础钱银，并承当拟定钱银政策，调控经济运转，监管金融机构的责任。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能供给全面的金融服务并吸收活期存款;其他金融机构不能吸收活期存款，只能供给某一个方面或某几个方面的金融服务。

2、简述商业银行的主要功能?

答案关键：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：

(一)信誉中介。(二)支付中介。(三)信誉发明。(四)金融服务。

3、什么是中间事务?什么是表外事务?两者是同一个概念不同表述吗?请扼要分析之。

答：中间事务是银行承受客户托付，为客户供给各种服务，收取佣钱、手续费、管理费等费用的一种事务。表外事务是指一切不在银行资产负债表内直接反映的事务。

严格来说，表外事务与中间事务是有差异的。

(1)从管帐处理视点而言，一切的表外事务都归于中间事务从银行开展事务的人物而言，银行处理传统的中间事务时，一般充任中介人的人物;而银行在处理表外事务时，银行既可所以经纪人，又可以作为自营商。

(2)从与表内事务的联系和银行承当的危险视点而言，传统的中间事务一般不发生由表外事务向表内事务的转化，承当危险相对较小，而或有负债性质的表外事务，存在表外事务向表内事务转化的或许，承当危险就大。

国外商业银行通常将中间事务统称为表外事务。广义的表外事务是指一切的中间事务，狭义的表外事务是指构成银行或有负债的危险较高的表外事务。中国商业银行一般将广义的表外事务称为中间事务。

4、简述商业银行运营的三原则

答：商业银行运营的三原则：流动性、安全性和盈利性。

(1)商业银行的流动性原则是指银行具有随时以恰当的价格获得可用资金，随时满意存款人提取存款和满意客户合理的借款需求的才能。

(2)安全性原则是指银行具有操控危险、补偿丢失、确保银行稳健运营的才能。

(3)盈余性原则是指商业银行在稳健运营的前提下，尽可能进步银行盈余才干，力求取得最大赢利，以完成银行的价值最大化方针。

5、促进金融立异的原因是什么?

答：金融立异的底子原因是世界经济的飞快开展对金融事务提出了更多更新的要求，促进其不断打破原有的形式来满意这些需求，具体地说：①世界金融业的开展和剧烈的商场竞争，导致金融业只能依托不断立异才干保持和扩展生存空间，②经济环境中的危险性增大，尤其是通货膨胀率和商场利率改变莫测，金融业需要新的出资东西来躲避危险;③技能提升，尤其是电子技能提升，为金融信息化、电子化供给了便当;④金融办理环境的改变，促进新事务新东西出现以躲避严厉的金融控制。

六、论述题

1、试述商业银行财物负债办理理论的开展头绪。

答案关键：西方商业银行的运营办理理论阅历了财物办理、负债办理、财物负债归纳办理以及财物负债表内表外统一办理四个阶段。

(1)财物办理(The Asset Management)

20世纪60年代曾经，在商业银行为信誉中介的直接融资占主导地位环境下，在其时较安稳的资金来源的基础上，对财物进行办理。

财物办理依其提出的次序又有以下三种理论：商业性借款理论、财物可厌弃理论、预期收入理论。

(2)负债办理(The Liability Management)

20世纪60年代，西方商业银行财物负债办理的重心有财物办理转向负债办理为主。

负债办理的基本内容是：商业银行的财物负债办理和流动性办理，不仅能够经过加强财物办理来施行，也能够经过在钱银市场上主动性负债，即经过“购买”资金来施行。

(3)财物负债归纳办理(Asset-Liability Management)

财物负债归纳办理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而发生。

财物负债归纳办理的基本思想：在资金的装备、运用以及在财物负债办理的整个过程中，依据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变化状况，对财物和负债两个方面进行协谐和装备，经过调整财物和负债两边在某种特征上的差异，到达合理调配的意图。

(4)资产负债表内表外一致办理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)

资产负债表内表外一致办理产生于20世纪80年代末。为了对商业银行的经营危险进行操控和监管，一起也为了规范不同国家的银行之间平等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会经过了《一致本钱计量与本钱规范的国际协议》，即不论的《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》的意图：一是经过和谐一致各国对银行本钱、危险评价及本钱充足率规范的界定，促进国际金融安稳;二是将银行的本钱要求同其活动的危险，包含表外事务的危险体系地联系起来。

《巴塞尔协议》的经过是西方商业银行资产负债办理理论和危险办理理论完善与一致的标志。